這些問(wèn)題并不是因為我們看到了，我們國民對微信和支付寶等移動(dòng)支付的依賴(lài)、快速普及，能來(lái)證明和回答的，移動(dòng)支付只是金融科技的冰山一角，在2018年第一財經(jīng)金融科技峰會(huì )上，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)就明確的表明，未來(lái)國內銀行產(chǎn)業(yè)將涉及金融科技，讓銀行來(lái)做金融，讓科技服務(wù)金融，專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做，金融還是銀行，金融科技為銀行服務(wù)，科技公司搞好為銀行的金融科技項目的服務(wù)就行，而不是談到金融科技就說(shuō)京東支付、微信支付、支付寶支付等移動(dòng)支付類(lèi)的科技公司，銀行將是未來(lái)金融科技的引導著(zhù)，這是銀行的優(yōu)勢，因為銀行不論從資金體量，客戶(hù)數據、還是風(fēng)險控制方面，都是最專(zhuān)業(yè)的，移動(dòng)支付只是金融科技發(fā)展中的一個(gè)環(huán)節，一個(gè)可以用來(lái)快捷支付的方式，其安全性必須有由銀行進(jìn)行控制。

     未來(lái)，國內的銀行將快速挺進(jìn)移動(dòng)支付，彌補在之前金融科技發(fā)展上的支付環(huán)節的不足，目前首要解決的問(wèn)題就是安全的問(wèn)題，而美國作為全球金融科技的創(chuàng )始人，在風(fēng)險控制方面的做法，作為最有價(jià)值的考察是我們去美國金融考察的關(guān)鍵原因。

 

     較之于國內，美國完善的監管框架，消除來(lái)的美國金融科技得潛在風(fēng)險，通過(guò)階段性的限制金融科技的發(fā)展，來(lái)穩步跟進(jìn)，由于技術(shù)創(chuàng )新而帶來(lái)的金融監管條例的空白和不足，待驗證可行度后通過(guò)法律法規約束潛在風(fēng)險，這是我們應該向美國學(xué)習的。而不是像國內因為市場(chǎng)空白大，技術(shù)發(fā)展快、監管跟不上，很多互聯(lián)網(wǎng)公司都出來(lái)搞第三方支付，網(wǎng)絡(luò )貸款嚴重混亂，導致風(fēng)險控制如同兒戲，商業(yè)機構任意侵犯個(gè)人隱私，因此完善的監管體系，是平衡金融科技創(chuàng )新與金融穩定的發(fā)展，是美國金融科技的優(yōu)勢，也是我們在金融科技發(fā)展中的不足，更是我們去美國金融考察索要學(xué)習的經(jīng)驗。

 

     在美國，美國政府對于金融科技的發(fā)展，一直持積極支持的政策引導，鼓勵其金融創(chuàng )新，但是必須要求監管部門(mén)和從業(yè)機構密切合作，因為對雙方來(lái)說(shuō)，這都是一個(gè)新的實(shí)踐，而不是國內的互聯(lián)網(wǎng)公司各搞各的，各圈各的用戶(hù)群。

 

     由于金融安全是經(jīng)濟安全及國家安全的重要組成部分，銀行、保險、證券國家都是是嚴格監管，但是對于金融科技的P2P平臺，其備案是否真正做到如金融三駕馬車(chē)般的強監管，從這幾年頻頻出現的網(wǎng)貸風(fēng)波就能窺視一二，這或許是我們該學(xué)習美國金融科技的門(mén)檻準入機制，實(shí)時(shí)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融機構監管落實(shí)。

     為了提高“透明度”并實(shí)施“投資者適當性”的監管，美國在次貸危機后，監管政策對互聯(lián)網(wǎng)金融的監管從財務(wù)報表和信息披露，采取了嚴格的金融監管，因為不同于傳統金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的流程往往更加復雜、隱秘，真正做到清楚展示資產(chǎn)管理、第三方支付和保險等業(yè)務(wù)的資金流向，都確保合規及透明，這是美國金融科技優(yōu)于國內的有一方面，其經(jīng)驗值得我們去探究，因為對方是付出了次貸危機沉痛的代價(jià)之后的重生。

 

     而美國金融科技的互聯(lián)網(wǎng)金融監管政策要統一監管，更是我們解決當下國內互聯(lián)網(wǎng)金融管理混亂的關(guān)鍵，在美國互聯(lián)網(wǎng)金融是混業(yè)監管的，而不像國內實(shí)行的是分行業(yè)監管和政策框架并存，一旦業(yè)務(wù)平臺建立起來(lái)，地方金融監管就起不到作用了，地方上的牌照一發(fā)，就相當于是全國性的了。

 

     另一方美國金融科技考察中值得國內借鑒的是其產(chǎn)品的高度標準化，當然這歸根于美國完善的市場(chǎng)化征信體系作為前提，完善的征信體系，打破了各機構間的“信息孤島”限制，實(shí)現了大數據的標準化推進(jìn)，美國在這方面比國內水平高出好幾倍。

     以上這些都是我們?yōu)槭裁匆ッ绹鹑诳萍伎疾斓脑蛩?，而美國金融科技考察作為翔正國際的海外考察主題行程，我們除了實(shí)地參訪(fǎng)美國Airswap、德勤紐約區塊鏈研究中心、AlphaPoint、IBM外，還將參觀(guān)服務(wù)美國金融機構、做客銀行交流座談，深入了解美國金融科技的發(fā)展及金融科技監管，對美國金融科技對中國互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展和科學(xué)監管進(jìn)行借鑒，深思中國金融科技的發(fā)展未來(lái)。